La reciente conclusión de la moratoria en los pagos de préstamos estudiantiles podría tener un impacto significativo en los puntajes de crédito de miles de puertorriqueños. Con el fin de esta moratoria, que estuvo vigente desde marzo de 2020 debido a la pandemia de COVID-19, muchos prestatarios comenzarán a enfrentar nuevamente sus obligaciones financieras.

Impacto en los Puntajes de Crédito

Según el análisis presentado por Rodney Curbelo, gerente general de TransUnion en Puerto Rico, hasta un 98% de los deudores podrían experimentar una disminución en sus puntajes de crédito, con una reducción promedio de hasta 88 puntos. Esta caída se debe a la reanudación de los informes de pago a las agencias de crédito, lo que reflejará cualquier retraso o incumplimiento en los pagos.

Estadísticas y Datos Relevantes

En Puerto Rico, aproximadamente 294,000 personas tienen préstamos estudiantiles, sumando una deuda total de más de $10,390 millones. Esta situación representa un desafío considerable para los prestatarios, especialmente aquellos que enfrentan dificultades económicas post-pandemia .

Perfil del crédito en Puerto Rico

En la presentación de TransUnion y la Asociación de Bancos de Puerto Rico, titulada Impacto de ayudas y programas en perfil crediticio del consumidor, se

proporciona un análisis detallado de los prestatarios de préstamos estudiantiles en Puerto Rico, clasificados por su puntaje de crédito. Se divide en varias categorías:

1. Super prime (781-850): Representa el 7.65% de los consumidores, con una edad promedio de 43 años, 10 cuentas de crédito abiertas y 3 préstamos estudiantiles abiertos.

2. Prime plus (721-780): Abarca el 11.57% de los consumidores, con una edad promedio de 38 años, 9 cuentas de crédito abiertas y 3 préstamos estudiantiles abiertos.

3. Prime (661-720): La categoría más grande con un 29.07% de los consumidores, edad promedio de 37 años, 8 cuentas de crédito abiertas y 4 préstamos estudiantiles abiertos.

4. Near prime (601-660): Comprende el 19.60% de los consumidores, con una edad promedio de 36 años, 8 cuentas de crédito abiertas y 4 préstamos estudiantiles abiertos.

5. Subprime (300-600): Incluye el 31.96% de los consumidores, con una edad promedio de 35 años, 6 cuentas de crédito abiertas y 3 préstamos estudiantiles abiertos.

Análisis

• Edad Promedio: La edad promedio de los consumidores en las distintas categorías varía ligeramente, con los consumidores “Super prime” siendo los más viejos (43 años) y los “Subprime” los más jóvenes (35 años).

• Cuentas de Crédito Abiertas: Los consumidores con mejores puntajes de crédito (Super prime) tienen más cuentas de crédito abiertas (10), lo que indica una mayor actividad crediticia y posiblemente una mejor gestión del crédito.

• Préstamos Estudiantiles Abiertos: La cantidad de préstamos estudiantiles abiertos es relativamente constante en todas las categorías, con una media de 3 a 4 préstamos abiertos, lo que sugiere que la posesión de préstamos estudiantiles es común entre todos los rangos de puntaje de crédito.

Este análisis resalta cómo los consumidores con puntajes de crédito más altos tienden a ser mayores y a tener más cuentas de crédito abiertas, lo que puede ser un indicador de mayor estabilidad financiera y mejor gestión del crédito a lo largo del tiempo.

Este análisis resalta cómo los consumidores con puntajes de crédito más altos tienden a ser mayores y a tener más cuentas de crédito abiertas, lo que puede ser un indicador de mayor estabilidad financiera y mejor gestión del crédito a lo largo del tiempo.

Medidas y Alternativas

El gobierno de Estados Unidos, bajo la administración de Joe Biden, ha implementado nuevas opciones para facilitar el pago de estos préstamos. Por ejemplo, a partir del verano de 2024, los prestatarios podrán beneficiarse de programas que limitan los pagos a un máximo del 5% de sus ingresos discrecionales. Además, la administración ha aprobado la condonación de más de $116,000 millones en deuda estudiantil hasta la fecha .

Recomendaciones para los Deudores

  1. Revisen sus opciones de refinanciamiento: Consultar con sus proveedores de préstamos para explorar alternativas de pago que se adapten mejor a su situación financiera.
    1. Se inscriban en planes de pago basados en ingresos: Estos planes pueden reducir significativamente los pagos mensuales.
    2. Mantengan una comunicación abierta con los prestamistas: Informarles sobre cualquier dificultad financiera puede ayudar a negociar términos más favorables.